O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, ou simplesmente IPCA, refere-se como sendo um dos principais índices na representação da inflação em território nacional.
Com isso, é válido compreender que o IPCA está relacionada a perda do poder de compra do dinheiro. Isto é, quando o valor dos produtos ou serviços começam a ser elevados, pode-se inferir que esses preços estão sofrendo com a inflação. Caso contrário, ou seja, o valor dos produtos esteja baixando, pode ser visto como uma deflação.
Como funciona o IPCA
Na prática, o IPCA é elaborado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). O cálculo do índice é realizado pelo instituto nas principais cidades do Brasil com o intuito de refletir o custo de vida dos habitantes nessas regiões.
Como o IPCA é calculado
Para calcular o IPCA é necessário incluir famílias que possuam uma renda mensal que variem entre 1 e 40 salários mínimos. Por isso, para realizar o cálculo do IPCA deve-se levar em consideração os serviços e produtos que são consumidos pelos indivíduos que estão dentro da faixa de renda para o cálculo do IPCA.
Como o IPCA afeta a economia
No dia a dia do mercado, o IPCA é utilizado como o indicador oficial da inflação, dado que, o índice é determinante no reajuste dos preços da economia.
Como funcionam as rentabilidades atrelados ao IPCA
O IPCA é o índice que representa a inflação do Brasil. Com isso, no mercado financeiro são disponibilizadas variadas aplicações que atrelam a rentabilidade do investimento ao índice.
Investimentos são atrelados ao IPCA
De início, é importante ressaltar que os investimentos atrelados ao IPCA, geralmente, rendem o mesmo percentual da inflação e possuem um segmento da rentabilidade prefixada.
Tesouro Direto
Dentre os investimentos de renda fixa mais conhecidos do mercado financeiro e que está atrelado ao IPCA, está o Tesouro IPCA emitido pelo Tesouro Nacional.
Papéis Bancários
Os títulos emitidos por instituições financeiras podem ter o IPCA como uma referência de rentabilidade, dentre esses títulos estão o CDB, LCI e LCA.
Fundos de Inflação
Os fundos de inflação são referentes a fundos de investimento que possibilitam o investimento em papéis atrelados aos índices de preços. Geralmente, grande parte deles estão indexados ao IMA-B.
Qual a relação entre IPCA e SELIC
Antes de tudo, é importante entender como funciona o Sistema Especial de Liquidação e Custódia, ou simplesmente, Selic. Sendo considerada a taxa básica de juros oficial do Brasil.
Histórico do IPCA
O IPCA surgiu em 1979, entretanto, só começou a ser utilizado pelo Banco Central, em 2000. Sendo selecionado como índice de preços pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).
Como ganhar mais que o IPCA
Para quem avalia esse tema, o índice IPCA é definido mensalmente pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Com isso, para ganhar mais que o IPCA é muito importante que os investidores busquem rentabilidades que estejam acima da inflação, ou seja, rentabilidade real.
Além do mais, é relevante buscar títulos que oferecem remunerações acima do IPCA, chamada taxa de juros real, garantindo assim, que os valores vão ficar protegidos contra a inflação.
Vale ressaltar que buscar investimentos em renda variável também pode ser uma opção de ganho acima da inflação, visto que no longo prazo essa classe de ativo superou a inflação historicamente.